今あるお金で、
これから、
どんな暮らしが
できるだろう。

相談前：少し高いけれど、そういうものだと思っていた

長年付き合いのある担当者を信頼し、月約３万円の保険を10年以上続けていました。年齢を考えればこのくらいかかるものと受け止め、見直すきっかけはありませんでした。先にプランニングを受けた娘さんからの紹介で、ご相談にいらっしゃいました。

一緒に考えたこと：不安と、これから大切にしたい暮らし

最初に伺ったのは、何に不安を感じていたのか、そして今回の相談に何を期待してくださっているのか。これからの人生で大切にしたいことを整理し、必要な保障と退職後のお金を一緒に考えました。

相談後：備えが整理され、将来に見通しが持てた

保障内容を見直し、保険料は月約３万円から3,000円台に。退職後の備えとして、終身年金の契約も進めました。日々のニュースに不安を感じ、どうすればよいか分からなかった状態から、これからの暮らしを楽しみに感じられるようになったと、お話しくださいました。

周囲の医師と同じように、NISAと不動産投資を開始。「将来がなんとなく不安だから、余ったお金はできるだけ投資に」。日々節約し、月30万円を積み立てていました。それでも、不安は消えませんでした。

相談で見えてきたのは、早期リタイアではなく、「意義を感じている医師の仕事を、長く続けたい」という思いでした。

その働き方と、将来送りたい暮らしをもとに必要なお金を試算すると、この方の場合、毎月の投資を約15万円にしても、目標に向けた準備を進められる見通しが立ちました。

「不安だから、できるだけ多く」から、「必要な分を備え、今にも使う」へ。

浮いた毎月15万円を、学びや海外での経験など、今の自分のためにも使えるようになりました。

将来への備えを続けながら、今にも安心してお金を使っていい。そう分かったことで、ホッとし、気持ちにも豊かさが生まれたとお話しくださいました。

退職を前に、「何歳まで生きるか分からないから、お金が怖くて使えない」と感じていた方。退職金はできるだけ残し、退職後も生活のために週５日働くことを考えていました。

けれど、お話を伺うと、若い頃から興味のあった雑貨屋さんで働くことや、まとまった休みが取れず行けなかったヨーロッパへの旅行など、やってみたかったことがありました。

一緒に考えたのは、これまで蓄えてきたお金で、その望みをどこまで叶えられるか。

現在の貯蓄や今後受け取る退職金、年金、生活費を整理すると、試算上は週２日程度の働き方でも、年１回のヨーロッパ旅行を楽しむ暮らしを目指せる見通しが立ちました。

現在の貯蓄は必要な分だけ活用済み。退職金は受け取ってから対応する計画です。

ご本人は、実際にはもう少し働くことを考えています。それでも、「生活のために週５日働かなければ」と思っていたときとは、働く意味が変わりました。

どれだけ働くかを、自分の希望で考えられる。旅行も、諦めなくていい。

自分の人生ではもうできないと思っていたことが、具体的に考えられる未来になった。その変化に、「本当に、これ以上頑張りすぎなくてよいんだね」とお話しくださいました。